Здавання своєї банківської картки в оренду, на перший погляд, може здатися невинною послугою або простим способом заробити гроші, допомагаючи комусь із переказами. Однак насправді це є прямим шляхом до співучасті у серйозних злочинах. Ваша картка, а отже, і ви особисто, стаєте частиною складної кримінальної схеми. Пам’ятайте, #ТиВцьому – навіть якщо ви не підозрювали про справжні наміри злочинців.

Шахраї активно шукають людей, які готові надати в оренду свої платіжні картки та банківські рахунки. Ці рахунки та картки згодом використовуються для здійснення широкого спектру протиправних дій, що включають фінансове шахрайство, фінансування тероризму, незаконний обіг наркотиків, організацію нелегальних азартних ігор та інші тяжкі кримінальні діяння. Кожна транзакція, проведена через вашу картку, фіксується на ім’я її законного власника, тобто на ваше ім’я.

У такій схемі злочинці залишаються у тіні, прикриваючись особистими даними нічого не підозрюючих людей. Особа, яка надала свою картку, стає так званим «грошовим мулом» – найнижчою і найуразливішою ланкою у кримінальній структурі. Навіть якщо ви не усвідомлювали повного обсягу ризиків або не розуміли, у що саме вплутуєтесь, законодавство не вибачає необережності та незнання закону.

Які ж існують ризики для осіб, які стають «грошовими мулами»?

• Притягнення до кримінальної відповідальності: Законодавство України передбачає суворе покарання за співучасть у незаконних діях, а також за фінансування тероризму. Це може призвести до значних штрафів, конфіскації майна, а в деяких випадках – до позбавлення волі.
• Втрата доступу до банківських послуг: Банки ретельно відстежують підозрілі операції. Якщо ваш рахунок буде задіяний у кримінальній схемі, ви ризикуєте втратити доступ до всіх банківських послуг не лише в одному банку, а й в усій банківській системі України. Це унеможливить будь-які фінансові операції, отримання зарплати чи пенсії, використання кредитних продуктів.
• Погана репутація: Судимість або статус «грошового мула» залишає негативний слід у вашій репутації, що може значно ускладнити пошук роботи, отримання віз або навіть взаємодію з державними установами.
• Ризик викрадення заощаджень: Передаючи свої картки та рахунки шахраям, ви наражаєтеся на величезний ризик втратити всі свої заощадження. Злочинці можуть отримати доступ до всіх коштів, що зберігаються на ваших рахунках, і вивести їх без вашої згоди.

Як же уникнути долі «грошового мула» та захистити свою банківську картку від незаконного використання?

• Ніколи не передавайте свою картку або її реквізити: Це основне правило фінансової безпеки. Ваша банківська картка та її реквізити (номер, CVV2/CVC2 код, термін дії) є конфіденційною інформацією. Не надавайте їх нікому, навіть близьким людям, якщо це не вимагається офіційною процедурою в банку.
• Ігноруйте підозрілі «вакансії»: Будьте вкрай обережними з пропозиціями роботи, що вимагають від вас здійснення переказів, зняття готівки або відкриття рахунків на власне ім’я для «компанії». Це типові ознаки шахрайських схем.
• Дійте за принципом «краще перестрахуватися»: Якщо будь-яка пропозиція або ситуація здається вам підозрілою, краще одразу відмовитися від неї, ніж ризикувати своєю фінансовою та правовою безпекою.

Якщо ви випадково опинилися в ситуації, коли ваша банківська картка або рахунок використовуються шахраями, і ви стали «грошовим мулом», негайно зверніться до Кіберполіції України. Одночасно, негайно заблокуйте всі підозрілі рахунки у вашому банку. Додаткову інформацію та рекомендації можна знайти на сайті #ШахрайГудбай: https://promo.bank.gov.ua/stopfraud/.