Сучасне шахрайство значно відрізняється від стереотипних уявлень про хакерів. Сьогодні зловмисники дедалі частіше використовують не технічні навички, а глибоке розуміння психології, майстерно маніпулюючи довірою своїх жертв. Це вже не про злам серверів, а про злам свідомості та обман. Саме завдяки такому підходу, відомому як соціальна інженерія, відбуваються до 84% всіх випадків шахрайства, що призводять до фінансових втрат клієнтів банків та інших установ.

Спільна риса майже всіх шахрайських схем полягає в тому, що аферисти переконують людину добровільно розголосити свої персональні дані. Вони можуть видавати себе за працівників банку, представників правоохоронних органів, або навіть за ваших родичів. Завдяки розвитку технологій, зокрема голосових “діпфейків”, зловмисники можуть звучати надзвичайно переконливо, що ускладнює розпізнавання обману.

Поширені схеми шахрайства в сучасному світі

Серед безлічі існуючих шахрайських схем, експерти виділяють кілька особливо небезпечних, які активно використовуються зловмисниками:

• Цифровий скімінг: Ця схема пов’язана з онлайн-покупками. Користувач вводить дані своєї банківської картки на сайті інтернет-магазину, який на перший погляд виглядає цілком звичайним та надійним. Однак, на цьому сайті прихований шкідливий програмний код, який миттєво перехоплює всі введені дані картки. Це відбувається непомітно для користувача, який навіть не здогадується, що його фінансова інформація вже потрапила до рук шахраїв.
• Квішинг: Це вид шахрайства, що використовує шкідливі QR-коди. Ці коди, розміщені в публічних місцях, на рекламних плакатах, банкоматах або надіслані через месенджери, ведуть на фейкові вебсайти, створені з метою викрадення особистих даних або змушення до несанкціонованих платежів. Більшість людей не перевіряють посилання, на які веде QR-код, чим і користуються зловмисники, сподіваючись на неуважність.
• ШІ-підсилене шахрайство: Завдяки розвитку штучного інтелекту, шахраї отримали нові потужні інструменти. Вони можуть створювати надпереконливі фейкові голоси, правдоподібні електронні листи та інтерактивні чат-боти, які імітують спілкування з реальними людьми або організаціями. Наприклад, “діпфейк” може відтворити голос вашого близького родича (сина, дружини, батьків) та просити терміново переказати кошти, посилаючись на надзвичайну ситуацію. На жаль, такі фальшиві голоси стають дедалі складнішими для розпізнавання. У подібних випадках найрозумніше рішення – це негайно перетелефонувати близькій людині на її реальний номер, щоб пересвідчитися, що з нею дійсно все гаразд. Така проста дія може врятувати ваші кошти від шахраїв.

Офлайн-шахрайство та фізична безпека

Хоча випадки шахрайства, що здійснюються через фізичні пристрої, такі як банкомати або POS-термінали, становлять меншу частину загальних інцидентів (близько 17%), пильність втрачати не варто. Завжди перед використанням будь-якого терміналу чи банкомата, уважно огляньте пристрій. Будь-які сторонні накладки, незвичні деталі, дивні екрани чи додаткові пристрої – це прямий привід насторожитися. Серед основних порад щодо безпеки варто відзначити: завжди прикривайте клавіатуру рукою при введенні PIN-коду, щоб уникнути його перехоплення камерами чи сторонніми особами. Завжди обирайте безконтактну оплату, якщо є така можливість, адже вона зменшує ризик скімінгу. Також, намагайтеся користуватись банкоматами у людних та освітлених місцях, де ризик нападу чи встановлення шахрайських пристроїв є мінімальним.

Пам’ятайте, що навіть найсучасніші кіберсистеми та найкращі антивірусні модулі не можуть гарантувати повну безпеку, якщо сам користувач не дотримується базових правил обережності. Банки та фінансові установи постійно впроваджують нові стандарти безпеки, використовують системи виявлення аномалій, але жодна технологія не замінить вашої власної уважності та обережності. Важливо запам’ятати: справжні працівники банку ніколи не запитують CVV-код вашої картки, повний номер, пароль, SMS-коди або PIN-код телефоном, у месенджерах чи в електронних листах. Будь-який запит на подібні дані є ознакою шахрайства.

Ключові поради для українців щодо захисту від шахраїв

Експерти з кібербезпеки та фінансових технологій наполегливо рекомендують дотримуватися наступних простих, але ефективних правил для захисту своїх коштів та особистих даних:

• Ніколи й нікому не передавайте особисті дані своєї банківської картки – ані номер картки, ані термін дії, ані CVV-код. Це стосується навіть тих випадків, коли вам дзвонять нібито з “банку” або “поліції”.
• Уникайте використання публічних Wi-Fi мереж для здійснення фінансових операцій, входу в інтернет-банкінг або здійснення онлайн-оплат. Такі мережі часто незахищені і можуть бути легко скомпрометовані зловмисниками.
• Завжди активуйте двофакторну автентифікацію (2FA) на всіх онлайн-сервісах, де це можливо. Це значно підвищує рівень безпеки ваших акаунтів, додаючи другий етап перевірки крім пароля.
• Скануйте QR-коди лише з перевірених джерел. Завжди перевіряйте, на яке посилання веде QR-код, перш ніж переходити за ним.
• Використовуйте віртуальні картки для здійснення онлайн-покупок. Це дозволяє обмежити ризик втрати великих сум, навіть якщо дані такої картки будуть скомпрометовані.
• Підключіть послугу сповіщень про всі транзакції по вашій картці (SMS-інформування або пуш-повідомлення в додатку). Це дозволить вам миттєво реагувати на будь-яку підозрілу активність.

Дотримання цих рекомендацій допоможе значно знизити ризик стати жертвою шахрайства та зберегти ваші фінанси.